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互联网时代,如何写出大师级产品文案?

距今60年,世界顶级文案写作之道从未变过!在谈互联网思维下文案写作前,我先谈谈文案本身。取了一段百科的定义:文案,原指放书的桌子,后来指在桌子上写字的人。现在指的是公司或企业中 从事文字工作的职位,就是以文字来表现已经制定的创意策略。文案它不同于设计师用画面或其他手段的表现手法,它是一个与广告创意先后相继的表现的过程、发展的过程、深化的过程, 多存在于广告公司,企业宣传,新闻策划等。文案从业者在广告公司被称作为Copy writer,这个词很有意思,Copy writer不是Copy,也不是writer,但是好的文案和文学是有相近点的,在于创意点、修辞、表达技巧,但文案始终是附庸产品或服务而存在的,而产品和服务的最终导向是人,因此好的文案最终会回归人性的本质,从而传达出来某种态度、某种主张、某种追求和某种价值观,这种对人性内在的共鸣是与文学类似的点。私以为,文案是通过文字的方式,传达出产品、服务的灵魂和思想的一种载体。好的文案能说出产品的本质,能触动用户心里的声音,而不仅仅是自high。我认为文案和互联网思维下的文案其实是个比较模糊的概念,好的文案与产品、设计、市场、营销策略、品牌包装、人性的洞察是分不开的。然而,并不是所有同学都有机会从事文案撰写工作,但是研究文案还有除此之外的其他价值。比如产品的页面设计、产品功能点引导文案、PPT包装撰写、产品发布会、演讲等等各个方面。研究和学习文案不仅仅是培养文字撰写能力,更多是引导一个人从不同角度找切入点看问题的能力。话大家都会说,但是怎么说,从什么方向切入说其实关乎影响生活、学习、工作的方方面面。可见强大的文案撰写能力对工作和个人都是极其重要的技能。那说这么多,文案到底该怎么写呢?牛顿曾说:“若我曾看得更远,是因立足于巨人肩上。”学毛笔字的时,老师总是让学生从蒙帖开始,一笔一划去临摹、赏析大师的作品,然后再对好坏有一定鉴赏能力之后,再开始尝试探索自己的风格。文案撰写其实也是一样,现在市面上不乏很多文章直接了当的告诉读者,如何写出好的文案、如何写出高人一等文案。但很多时候,很多人其实对于高人一等和好并没有一个绝对的观感,就直接上方法论,我是不太认可的。所以我们先来了解下国内外各个时期大师级文案是什么样子,有个整体的观感,然后我们再来讨论如何写。接下来我会跟大家分享我在工作中及平时积累整理的一些案例,案例部分引用致《32位全球一流大师的文案创作之道》经典案例是不是有点感觉了?那我们来看几个例子:分享这一则案例的原因是,当我第一次读到这条文案时,就心悦臣服地认可,其实讲的就是一种对产品本质的体验感和参与感,如果你都没有切实使用过产品、真正从一个用户的角度抓住每个体验细节,写出来的东西是不走心、抓不住人的。以下引用(摘自《32位全球一流大师的文案创作之道》):Sainsbury’s橄榄的广告我由两罐里各拿出一枚橄榄,并排放在盘子上。正如我所希望的,皇后橄榄看起来差不多是一般橄榄的两倍大。所以我写道:(一个字一个字的手写,一如既往)“皇后橄榄是一般橄榄的两倍大。”这句还没写完,我已经想到下一句了:“也加倍美味。”我立刻了解“加倍美味”属于个人意见,所以我将事实陈述出来:“而且,有人会说,也加倍美味。”我必须在美味上略作文章。我拿起盘子里的皇后橄榄,把它吃了。我写下尝到的滋味:“它的果肉肥嫩,却有嚼劲,更有种清香的果味令它成为完美的开胃小品……”我忽然想到马丁尼是种开胃酒,所以我加上(在括号里,当然)“……无论加不加马丁尼。”我重头开始再读一遍。只读到第一句:“皇后橄榄是一般橄榄的两倍大。”我不喜欢“一般”这两个字,太一般了。寻常或庭园橄榄?不!我看过太多次寻常或庭园。寻常橄榄?不!太没趣了。等等,皇后橄榄……皇家……老百姓。“皇后橄榄比老百姓橄榄大两倍。”通过这个案例的截取,我们在不吃Sainsbury’s橄榄的情况下,通过RICHARD FOSTER的文案描写,就能知道它大、开胃、美味、高品质这几个特点,在我脑海里面基本可以浮现出来一个大致的品质高的橄榄的样子。而回到文案本身我们通过阅读文案,能够获取产品哪些特点:大:找对比,同质类比,从你的受众熟悉的事物开始下手,否则他们是不会有概念的。开胃:找联系,开胃酒受众认知度高,那么我的橄榄比开胃酒还要开胃,那么对它的整体认知自然出来了。美味:RICHARD FOSTER很幽默,但是单单一个“而且有人说”几个字,彰显的是极大的功力,这放到现在来说叫“口碑营销”,大师厉害之处是直接在文案用亲民的方式传达出来,有人已经体验过,它倍加美味。高品质:这一点简直绝了,像“一般”、“寻常”这类词眼其实放上去也没有错,完全可以表达出来含义,但是一旦放上去,词语本身带有一定品质感的导向性,很容易让阅读者在阅读时候将这类形容词和产品本身建立联系。而“老百姓”这个词一出,既避免了对比要使用的词语的倾向性,同时还标榜出自己的品牌地位。DAVID ABBOTT的这一则芝华士的案例是一个走心案例的典范,非常巧妙地把握了情感诉求,将产品内在本质和目标受众只见建立联系,并将这种情感诉求描写到极致。在看这条广告之前,先分享下DAVID ABBOTT大师关于文案方面的一些见解。以下引用(摘自《32位全球一流大师的文案创作之道》)你对产品或服务知道的越多,越容易有点子,点子也越不寻常。除此之外,点子还会更有用。反之亦然,欠缺事实,只能创作出幻想。我花很多时间寻找事实,而且除非已有太多东西要说,绝不开始写。我写文案时候也大声念,朗诵出声有助于我检查文句的韵律,以及整片文案的流畅。文案内容如下:因为我已经认识了你一生因为一辆红色的RUDGE自行车曾经使我成为街上最幸福的男孩因为你允许我在草坪上玩蟋蟀因为你的支票本在我的支持下总是很忙碌因为我们的房子里总是充满书和笑声因为你付出无数个星期六的早晨来看一个小男孩玩橄榄球因为你坐在桌前工作而我躺在床上睡觉的无数个夜晚因为你从不谈论鸟类和蜜蜂来使我难堪因为我知道你的皮夹中有一张褪了色的关于我获得奖学金的剪报因为你总是让我把鞋跟擦得和鞋尖一样亮因为你已经38次记住了我的生日,甚至比38次更多因为我们见面时你依然拥抱我因为你依然为妈妈买花因为你有比实际年龄更多的白发,而我知道是谁帮助它们生长出来因为你是一位了不起的爷爷因为你让我的妻子感到她是这个家庭的一员因为我上一次请你吃饭时你还是想去麦当劳因为在我需要时,你总会在我的身边因为你允许我犯自己的错误,而从没有一次说[让我告诉你怎么做]因为你依然假装只在阅读时才需要眼镜因为我没有像我应该的那样经常说谢谢你因为今天是父亲节因为假如你不值得送CHIVAS REGAL这样的礼物还有谁值得这一则广告是对于父亲和儿子、男人与芝华士之间的内在情感关系建立的非常准确到位,当然,芝华士的产品文案不仅仅这一个方向,这一则是芝华士结合了父亲节造势做了一个营销方案,文案的内容侧重在父亲节的情感诉求上,所以这也传递出来产品文案撰写的一个时分重要的原则,即你对谁说,在哪里说,这部分在接下来的方法论章节会做一定解读。案例三:苹果iPhone 4的文案单看“change everything”已有种不言而喻的霸气在了,看到这心里会隐隐地有些小冲动想去知道你如何做到颠覆一切的。而后面再加一个“again”,在宣传产品时候不忘记标榜品牌的价值观,这让我想到乔布斯在1997年回归时候演讲的一句话,他说在回答消费者体温“who we are”时,要用苹果的核心价值观来说,即我们是:“people with great passion can change the world for better.”可见,改变和极致的观念深入骨髓。老罗的平面广告和文案,是我非常喜欢的国内产品文案之一,无论是老罗英语还是锤子,都无时无刻会给人一种,没错,他就是“Think different”的感觉。这一则是英语培训的广告,文案内容简短有力:“有思想的年轻人在哪里都不太合群……直到他们来到老罗英语”为什么我觉得这则文案好,其实有心观察过教育培训招生海报文案的同学会注意到,大部分其他机构的文案通常会用如下词眼“托福教父”、“雅思王子”、“顶尖团队”等等,作为一个受众,我看到这些词眼的时候毫无感觉啊有木有,什么?“王子?”“教父?”我是来学英语的,这都是些什么鬼啊。“顶尖”?顶尖是什么概念?恩, 我想一下……没感觉,走掉。而老罗的这个文案,“有思想的年轻人在哪里都不太合群……”一下子会触动大部分青年的心,我不太相信广大青年人会轻而易举承认自己没思想。所以,他们看到前半句话的时候,会吊起好奇心,继续往下面读下去,读完才知:“哦,原来是这样子,老罗英语,我记住了。”这就是一种既标榜了品牌价值,同时还在情感上与受众建立联系的方式。现在我们落到如何写上来,我把它划分成以下四点:把玩是一个比较虚玄的词眼,但其实要鉴赏一个产品、把握产品的性质和特点就需要把玩。我们经常在生活中听到周围的人会说,这个东西手感不好。其实手感是什么?就是一种把玩产品过程中对产品得出的最直观的体验和感受。所以为什么现在很多硬件会重视体验店。文案的写作也需要去把玩你即将要描述的产品或者服务。假如它是一台手机,那么你肯定会从它最初的触感开始体验,是金属质感的?是大屏高清的?是圆角的还是方角的?是轻质的还是重的?默认什么方式开机?界面长什么样子?功能切换流不流畅?系统用的顺不顺手?音质效果好不好?镜头像素如何?它还能干些什么?等等,这些都是你在把玩过程中会产生的感受。把玩是文案撰写前期一个重要和必不可少的环节,一定不要急于去下结论,可以抽空你之前对于一个产品或者服务的所有观感,然后带着“第一次”体验的心态去重新认识产品。经过把玩的环节之后,就要开始针对把玩过程的体验进行记录。这个阶段不要急于定下来思路,也不要局限自己思想。凡事你想到的,或者感受到的,甚至你在触碰到这个产品脑海里蹦出来的视觉片段都可以记录下来。说到视觉片段,我适当举两个例子:比如你挤地铁或者公交的时候,拥挤的车厢里面,大家都是千人一面地径直站在那里;疲惫的也好、骂骂咧咧的也好,而这时如果有个画面感觉是一个人突然大幅度、手舞足蹈神采飞扬的跳动,是不是很有冲击力?这就是一种视觉片段的感觉。那根据这个点随便想下,可以想到什么?“耳机——身临其境打造极致音响效果,让你瞬间忘记身处何处。”再举个例子:停车场大家都见过吧,假如一个停车场里面停车停的满满当当的,只留了一个极其狭小的停车位,是不是很有冲击?然后在旁边配上一个文案,“想想小的好处吧。”这其实是甲壳虫的广告文案。横、纵对比横向对比即同质产品相比较:比如手机摄像比其他更高清、运行速度更快。纵向对比即可从领域、阶级、类别入口相比较。比如小米手机2发布之后,为了凸现 “快”为产品独特卖点,选择的文案是“小米手机就是快”,既直白又精准,而快本身就是一种比较,和谁相比快?自然是用户用了就知道。(横向比较)产品卖点的构建一定要直接,不能绕弯子,千万不要让受众、用户动脑子。直截了当指出所能带来的利益点受众、用户会为你的产品买单,不会是因为你的产品有什么的情怀,一定还是你能给他带来什么价值和方便,能为他带来什么好处,好处具体体现在哪里。所以,不管如何渲染产品本身的调性,始终不要忘记向受众、用户直截了当地指出利益、价值点。举个例子:以下是苹果关于显示屏的文案,通常其他产品的显示屏文案会说分辨率高达 xx dpi,史无前例,史上最高等,但其实受众和用户理解不了,而苹果的这条文案直接从能给用户带来什么切入,能够拍摄、剪辑、分享,应有尽有尽在苹果。建立情感联系如果你是一款全新的产品,受众、用户对你完全没有概念,那么千万不要直接强硬地告诉他们你是谁。而是去找已被受众、用户熟知的东西,或者体验,从而建立联系、凸现你的独特价值,才能更好被用户接受。比如上面介绍到的RICHARD FOSTER大师的皇后橄榄,“皇后橄榄比老百姓橄榄大两倍。”再比如小米耳机,谈到耳机,通常会想到用来描述耳机的词眼是“震撼”“音质”“高频突出,中频实,低频沉”,而小米却从音腔形态和发声单元外表找出路,以耳机外形像活塞,定义文案为“小米活塞耳机”,大家也许没有使用过小米耳机,但是一定使用过活塞,而这样的定义可以给人以体验干的动力。同一个产品或服务,针对不同人群和不同投放渠道,要讲的话是不一样的。这正如在中秋节你应该想到“团圆”、“和睦”而不是去谈情人节的“浪漫”。以老罗英语的案例来说,针对零基础英语受众,他打出“听了三千张摇滚唱片,除了“FUCK”什么也没听懂,到这里来试试吧,老罗英语培训。”而针对出国留学的受众,他提出的是:“渴求诚信的人有福了,因为他们必得饱足”老罗英语培训正式推出留学咨询服务”,相较于培训,出国留学项目他强调诚信这个卖点。最后,Aqua张以为,文案是通过文字的方式,传达出产品、服务的灵魂和思想的一种载体。好的文案能说出产品的本质,能触动用户心里的声音,而不仅仅是自high。文字是一个表达和捍卫思想的有力武器,所以重视起文案来吧。作者:Aqua张(微信号公众号aquasays)本文链接:

为了吸引消费者,美国的诸多食品巨头没少想办法。最近几年,他们一直想把科技元素注入到自家的产品里,而这难免会催生一批奇葩产品。外媒engadget盘点了最近一段时间,快餐公司们生产出的十大奇葩,一起来欣赏下~  TOP 10 必胜客外套&球鞋  在十大品牌中,必胜客应该是最热衷于跨界经营的大品牌了。他们早年曾出品过“必胜客球鞋”:  从外观上看,这款球鞋和普通球鞋没什么区别(除了那醒目的logo以外),真正的玄机藏在鞋中:按下鞋舌内暗藏的按钮,你就可以给自己订一份pizza。当然,您要想订别的也OK,只要手机里下载必胜客的App,再用蓝牙将手机和球鞋联网,你就可以决定这个按钮的用途。  之所以要这样设计,按照必胜客公司的说法,是为了防止用户在打篮球时不小心下了太多的pizza订单。  这设计贴心不?  可是想象下,若是每次选完菜品都得猫个腰找一下鞋里的按钮,这体验还能算是贴心吗?  球鞋之后,必胜客又换了新玩法。这次是“必胜客外套”。据说这款外套是用必胜客的保温打包袋材质制成,有“烤箱般”的保暖效果,还能防雨防雪,无惧严寒。  更有科技感的是,外衣袖口部分还内置了一个订餐窗口,您可以穿着它直接下单,而无需智能手机的帮助:  唯一问题是,袖子里自带那么大的屏幕,您走来走去真的舒服吗?  以及,有多少人愿意穿着快递打包袋过冬?  TOP 9 达美乐送餐机器人  看到必胜客的活跃表现,友商达美乐也坐不住了。他们也开始琢磨起科技元素来。而琢磨的结果则是“达美乐送餐机器人”:  如图所见,达美乐的送餐机器人其实就是车轮上背了个烤箱,而这个形象竟然是设计师千挑万选后定下的方案。真心看不懂达美乐设计师们的审美观。  而且从宣传视频来看,这款机器人的行走速度也很令人担忧,明明是白天送出的pizza,到用户家时已然是深夜……  TOP 8 肯德基指甲油&键盘式餐垫纸  肯德基也是奇葩产品的“生产基地”之一。先说他们的指甲油。  去年,肯德基推出了一种名叫“点指回味”的可食用指甲油。这款指甲油号称使用天然原料制造,还有“香辣”、“原味”等口味可供选择,据说如果把指甲油倒在炸鸡上,其口感根本就与调味酱无异。  所以,您来肯德基是来啃炸鸡还是来啃指甲油呢?  另一款奇葩产品是餐盘垫纸。  如图所示,这种垫纸的厉害之处在于其内置蓝牙传输装置。您可以把手机放在纸上,连上蓝牙, 这样就可以用您那油腻腻的手指玩手机了。  是不是很棒呢?  且慢,垫纸上好像就是个放大版键盘啊,并不是手机的屏幕啊,但是您每次玩手机的时候都是在打字吗?  所以说,这个炫酷的垫纸也并没有那么受欢迎。  TOP 7 麦当劳作曲餐垫纸  其实这个产品应该和肯德基放在一起介绍的,但这个垫纸实在奇葩,只能单列了。  原因是它的功能实在太过高端——作曲。  你没看错,上面那张垫纸里每个“按键”都有功用,有的是“鼓点”键,有的是“旋律”键,最下面那排键盘直接就是琴键。  我相信您要是看了麦当劳的宣传视频,一定会觉得所有人拿到垫纸后都会开始即兴创作,但实际上……  究竟有多少人来麦当劳是来搞音乐创作的?  真搞音乐创作的人有多少会用麦当劳的垫纸作曲?  TOP 6 Doritos音乐薯条  说到音乐,只有Doritos可以和麦当劳有一拼。去年他们推出了一款“音乐薯片”:  薯片里内置了10首歌,还有一个耳机,您可以一边吃里边的薯片一边听音乐。据engadget的评测师所言,这10首歌虽然听上去“很古怪”,但也“说不上多难听”。  不过和麦当劳的垫纸不同,这包薯片是没有蓝牙装置的,所以音乐是从哪里打开的呢?好事的评测师拆开包装后看到了这些:  所以说这个所谓的高科技其实就是在MP3播放器外罩了一个薯片的外包装。  也是服了Doritos的想象力了。  TOP 5 防酒驾包装袋  同样是膨化食品,Tostitos的玉米片更在乎的是用户的健康。  今年一月,Tostitos推出了“聚会装(Party Bag)”玉米片,为的是防止酒驾。  如上图所示,如果你没喝酒,那么包装袋的图案是绿色的,而一旦你喝了酒,包装袋就会开始闪烁,并打出红色提醒文:“不要酒驾”。  您要问它是怎么做到的?其实很简单,包装袋里预装了一个呼吸检测器,它能探知您口腔中的酒精含量。当然了,这并不是交警使用的那种正规仪器,最多只能算是个简易版。  这么好的包装袋为啥说是“奇葩产品”呢?  很简单啊,您多花了不少钱把它买回来肯定就是为了看它怎么闪的,对不对?  至于能不能防酒驾,估计只有交警知道了。  TOP 4 发出培根香味的手机App  在欧美,据说有不少人是“培根发烧友”,每天早上都想“被培根的香味唤醒”。而为了满足他们的需求,Oscar Mayer开发了一种“培根味App”。您可以用它来设置“培根闹钟”,这样每天早上的特定时间,你的手机就会发出培根味。  不过想想也知道,这款App并没有Oscar Mayer以为的那么受欢迎。也许他们忘了,用户们只是想每天早上吃培根,而不是想要一个培根味的手机。  TOP 3 可口可乐自拍支架  去年11月,以色列的可口可乐公司开发了一款“可口可乐自拍支架”,里面内置了摄像头,还能和手机连接。这样当你举起可乐时,就能拍出一张帅气的“举杯照”!  然而谁也不知道究竟有多少人会对这种定制版自拍杆有兴趣,毕竟从图上看,这款设备的像素似乎并不尽如人意。  TOP 2 啤酒箱  朋友聚会,或者观看球赛,最怕的是什么?  吵架?输球?  都不是。  正确答案是:啤酒喝光。  所以为了不让用户在兴致最佳时喝不到啤酒,Bud Light公司提供了一款智能啤酒箱Bud-E Fridge。按照这家公司的介绍,这个大箱子里的容量是“你想装多少就装多少”(当然,上限还是有的,78瓶)。  但除了容量,Bud-E Fridge真正的卖点在于它能帮你监控箱中的啤酒瓶数,如果数字逼近于零,它会给你的智能手机发推送,提醒您及时添加新酒。  可是单是提醒有什么用?箱子自己又不能自动补充新酒。  TOP 1 汉堡王  在这么多黑科技里,为什么汉堡王能独占鳌头?  这得从09年win7发布说起了。话说日本汉堡王为了庆祝win7发售而出了款特别款汉堡:  对,你没看错,win7定制版汉堡就是7层牛肉汉堡。  因为简单粗暴,所以当仁不让。本文链接:

根据同花顺统计数据,目前货币基金平均7日年化收益率达到4.33%;其中嘉实货币B已突破10%,达到10.226%;除此之外,还有13只货币基金的7日年化收益率突破6%,余额宝的收益则达4.149%。(原标题:最高收益超10%货基狂飙 银行上浮大额存单拆招)  本报记者 叶麦穗 广州报道  货币基金规模迅速突破5万亿!当前货基的吸储能力,让银行都自愧不如。  据天相投顾的数据显示,截至6月底,货币基金的规模达到5.11万亿,相比去年底的4.32万亿,净增7832亿元,增幅达到18.09%。  货币基金中,当属余额宝的规模最大。天弘基金数据显示,截至6月30日,余额宝的期末净资产达到1.43万亿元,占整个货币基金规模的28%,比去年底的0.8万亿元,激增了近80%,已经超过招商银行1.3万亿的个人短期存款余额(2016年招行个人活期存款余额为9516亿元,个人定期存款余额为3329亿元)。  有人欢喜有人愁,在货币基金规模高歌猛进的同时,银行存款却显得捉襟见肘。为了稳固存款大客户,多家银行的大额存单收益上浮幅度均在40%以上。  部分货币基金收益超10%  货币基金规模“大跃进”,和其收益猛增不无关系。  今年以来,“资产荒”变成“资金荒”,银行间市场拆解利率快速提升,货币基金收益水涨船高。根据同花顺统计数据,目前货币基金平均7日年化收益率达到4.33%;其中嘉实货币B已突破10%,达到10.226%;除此之外,还有13只货币基金的7日年化收益率突破6%,余额宝的收益则达4.149%。  余额宝的收益率曾在2014年1月2日达到历史最高点6.763%,随后进入了漫长的下滑期。2015年6月,余额宝的7日年化收益已降至3.98%,首次跌破4%。不过今年以来,随着流动性趋紧,余额宝的收益再度转升。  广发货币基金经理温秀娟在接受21世纪经济报道记者采访时表示,影响货币基金收益上涨的因素有很多,包括市场资金面紧张、货币基金所持资产到期兑现、大额赎回等。就近期货币基金收益走高的原因,和资金阶段性紧张、市场利率逐步上行不无关系。  “金融监管趋严,央行对银行机构进行指标考核,银监会出台各项检查规定,目的是要银行降杠杆,减少资金套利行为。在这样的背景下,央行会严控货币市场资金面,货币基金因此受益,收益率会维持高位。”温秀娟说。  与货币基金动辄超过4%的收益率相比,银行存款的吸引力明显不足。据融360发布的6月份北京地区银行存款利率数据显示,在各大银行中活期存款利率最高的是天津银行,不过也仅有0.42%;1年期定期存款利率最高的为包商银行,只有2.05%。  “(货币基金)肯定会对银行造成冲击,所以我们上个月拼命上浮存款利率。但是银行存款的上浮是有规定的,因此灵活性肯定不如余额宝等货币基金,收益自然也没法相提并论。”一家城商行公司银行部副总经理告诉21世纪经济报道记者。  银行上浮存单留客  储蓄搬家已经成为事实,如何留住存款,成为银行不得不面对的难题。  “银行肯定不希望个人客户的资金流失,一般情况下都有推出对标余额宝的产品。像中信银行的‘薪金煲’、平安银行的‘平安盈’、兴业银行的‘掌柜钱包’等,背后也都对接货币基金,无论是收益还是灵活性都和余额宝相差无几。避免了一部分资金的流失。” 一位股份行市场部负责人对21世纪经济报道记者表示。  “这部分资产虽然不计入贷款资产,但依然算作银行的管理资产。肉总是烂在自家锅里,好过流入其他机构。”上述股份行市场部负责人说。  货币基金规模发展到能和四大行个人活期存款PK,已经说明了普惠金额的巨大力量,互联网理财正在深刻改变中国传统的金融版图。  “货币基金既有活期的流动性,又有定期的收益水平,只要推广普及开,自然受到投资者欢迎。从国外经验看,货币基金对于活期存款的分流作用不言而喻。上世纪60年代美国商业银行活期存款占比约为60%,由于货币基金的竞争逐步分流了商业银行活期存款,30年后银行活期存款占比已降至10%。这期间美国货币基金规模年均复合增长达到33%,这说明货币基金对商业银行活期存款的长期影响尤为明显。”民信投资管理有限公司投资总监廖伟华对21世纪经济报道记者表示。  他认为:“从目前来看,货币基金暂时对定期存款的冲击不大。银行的核心资产依然是企业,银行维护一个5万元存款的客户,和维护一个500万存款的企业客户,所花的成本差不多。因此从这点上来看,银行对于货币基金抢走的个人客户并没有感到‘肉疼’,只有货币基金发展到足够强大,可以撬动企业客户时,银行才可能真的担心。”  据21世纪经济报道记者观察,为了稳固大客户,各家银行不断上浮大额存单的收益。21世纪经济报道记者采访了招行、广发、中信、光大、工行、平安、广州银行等,多数银行表示,大额存单利率已全面上浮。其中广州银行上浮的幅度最大,一浮到顶,达到45%。“自2016年6月以来,一共发售了8期,累计销售额约为11.31亿元。”广州银行市场部负责人表示。  “根据大额存单的期限、存单金额不同,上浮的力度有所不同,但是基本上浮的幅度都在40%左右,其中50万以上的大额存单上浮42%。”平安银行一位客户经理对21世纪经济报道记者表示。  不过也有机构认为,余额宝这类货币基金,规模会随着收益变化而变化,对银行核心资产冲击有限。“货币基金的规模和收益紧密相关,目前市场流动性紧张,造成资金流向货币基金,规模快速膨胀。若一旦向2015年那样,市场流动性变得宽松,货币基金收益一度击穿3%,规模也会出现‘大瘦身’,货币基金更多是一个蓄水池的作用。”重阳投资有关负责人对21世纪经济报道记者表示。本文链接:

现在的电商平台一般会接入多家支付公司的支付产品,如支付宝、微信、银联等,那么接入多家公司的产品,是如何对账的呢?本文以电商为例,讲解商户如何与多家支付公司对账。对账其实是对一定周期内的交易进行双方确认的过程,一般都是在第二天第三方支付公司对前一日交易进行清分,生成对账单供电商平台下载,并将应结算款结算给电商平台。所以对账有以下作用:电商平台通过对账单与自身系统订单进行比对,确认是否存在异常订单;电商平台作为结算金额的计算依据 。对账一方面对信息流,一方面对资金流,信息流对账主要是确认双方订单金额、状态等是否一致,如果一致,则根据对账单计算出应结算款,与第三方实际结算款进行资金流对账。大致流程为:对账单获取→数据规范→对账核心→结果输出→(差错处理)对账前首先要获取到对账单,对方一般在第二天提供,提供的方式有接口、邮件、ftp等。一般电商平台不会仅接一家支付公司,不同支付渠道提供的对账单格式、规范不尽相同,因此需要进行转换, 最终进行核心对账。上传对账单文件命名规则为:业务类型_资金渠道_清算日期_序列号 . 文件格式(I_WEIXIN10401_20160915_02.CSV )业务类型:常见业务类型有入款I、出款O、退款R(撤销、退货)资金渠道:同一合作方有多种产品,需区别清算日期:YYYYMMDD序列号:同一业务类型同一资金渠道可能有多份对账单文件格式:优选CSV格式每个渠道对应一个解析脚本取订单号、交易本金对账单数据整理规范后,进行对账时,需将对账单中订单、金额与电商平台系统订单、金额进行比对。按照系统订单中顺序一条条与对账单记录进行匹配匹配时先按照订单号进行匹配,再对金额进行比对系统订单匹配完成以后,检查对账单是否存在剩余记录对于订单号、金额一致的,记为已对账对于订单号匹配,但金额不匹配的,记为金额不一致对于订单号无法匹配的,记为短款对于对账单中剩余记录,全部记为长款对账无差异的,显示对账成功,可进行汇总确认。对账存在差异的进行展示,并提供差错处理方式。差错处理需达到2个效果,一个是完成对账,另外一个是将账务对平,常见的账务处理方式有挂账、登账、调账。补单:通过人为干预方式,将原有业务进行下去,如通过接口人工干预订单状态挂账:对于不平账单,先挂起,等查明后再进行相应处理登账:会计记账,伴随虚拟资金从一个账户向另一个账户转移的过程(原始凭证)长款主要存在2种情况,一种是异步通知未收到,优先采用补单处理,另外一种是同订单2次支付,一般通过登账处理基本不会出现,一般通过签名防抵赖机制与第三方协调处理。协调一致后通过人工增加对账单进行平账。出现概率极低,一般为电商平台内部计算有误。首先得先解决此bug,然后根据异常订单相应处理,比如说撤销对账,修改系统或对账单金额后再进行对账。以上只是以电商平台为例,说明电商平台是如何对如何同支付公司对账的,其实其他的平台,只要接入一家或多家平台,都可套用以上规则。作者:虫蛀,一名水货支付产品经理,努力学习支付相关知识,微信号:chongzhu311,欢迎交流。本文链接:

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时间:2016-05-11 08:19:26